Основные моменты при выдаче ипотечных кредитов

Что делать, если нет денег на покупку жилья? Приобретение жилья – это одно из самых труднодоступных действий для современного человека. Оно и понятно, недвижимость стоит очень дорого и для многих скопление необходимой суммы кажется непосильной задачей, да и завладеть заветными квадратными метрами хочется уже сейчас. И тут на помощь приходит ипотека. В России этот термин отождествляют именно с решением жилищных проблем, хоть он и применим для любых видов недвижимости. Главный плюс, по сравнению с другими типами кредитования, состоит в том, что заёмщик становится собственником сразу после приобретения имущества, делая её самым популярным и удобным способом займа на сегодняшний день.

История ипотечного кредитования в мире

Впервые термин «Ипотека» встречается во времена древней Греции VI века до нашей эры. Так назывался специальный столб с описанием всех долгов дебитора, установленный на границе его собственности. Такая земля считалась заложенной и сохраняла своего владельца, хоть кредитор и имел полное право на её использование в личных целях, пока долг не будет полностью погашен. В дальнейшем от такого наглядного способа отказались в пользу более удобных ипотечных книг.

Дальнейшее развитие ипотечное кредитование получило во времена Римской Империи. Государство стало активно поддерживать ипотечные займы и выступать их гарантом, создав законодательство, регулирующее отношения между участниками договора, фонды и специализированные банки. В результате пристального внимания со стороны властей институт ипотеки быстро эволюционировал и развивался. В итоге имущество заёмщика перестало переходить в собственность кредитора. Последний получал право потребовать заложенную собственность для продажи на торгах, если должник отказывался от выполнения взятых обязательств, и после полного покрытия долга был обязан вернуть остаток. Примерно в таком состоянии подобный тип кредитования действует и по настоящее время.

Виды ипотечных кредитов

Существует множество программ, предлагающих заём с залогом недвижимости. Каждый из таких кредитов выдается под определенные нужды, имеет свою процентную ставку и другие особенности. Но, несмотря на такое обилие предложений и условий, банки обладают общим списком требований к потенциальному клиенту. Он должен иметь:

• российское гражданство;
• возраст от 23 до 60 лет;
• прописку и работу в регионе банка заёмщика;
• трудовой стаж от 1 года;
• хорошую кредитную историю;
• отсутствие судимостей.

Залог недвижимости – необходимый пункт оформления ипотеки. Он служит гарантом для заключения кредитного договора и подтверждает состоятельность потенциального клиента. Если заёмщик нарушит составленное соглашение, то заложенное имущество переходит в собственность банка для дальнейшей продажи.

Кредит на вторичное жилье

Самый популярный и доступный для граждан РФ тип – это кредит на вторичное жильё. В большинстве случаев банки предлагают рассмотреть покупку квартиры, реже – загородного дома либо коттеджа. Залогом для оформления займа может служить как уже имеющаяся недвижимость, так и приобретаемая по ипотечному кредиту. Такая собственность проходит оценку рыночной стоимости и проверку на ликвидность. Критерии у неё следующие:

• год постройки;
• техническое состояние;
• нынешний спрос и долговременные перспективы продажи такого типа недвижимости;
• список прописанных граждан.

Последний пункт очень важен для банка при принятии решения о заключении ипотечного договора. Если в залоговой жилой недвижимости прописаны несовершенные дети, инвалиды или старики заявка в большинстве случаев получит отказ. Дело в том, что эти группы граждан защищены от насильственного выселения законодательством, поэтому изъятие подобного залога у должника может вызвать сложности. Страхование права собственности является обязательным. Оно защитит владельца от возможных проблем, если жилище окажется не совсем «чистым» и объявятся законные владельцы.

Долевое участие в ипотеке

Второй вид ипотеки – это заём с долевым участием. При таком типе кредитования заёмщик вкладывает деньги банка в строительство квартиры. В этом случае страхование своих прав собственности не требуется.

Главный минус – застройщик может нарушить сроки либо вовсе не сдать недвижимость в эксплуатацию. Пока все необходимые документы на владение не будут оформлены, ставка будет на пару процентов больше среднего значения по ипотеке.

Ипотека для молодых семей

Третий вид ипотеки имеет более строгие возрастные ограничения. Он направлен на улучшение жилищных условий для молодых семей. Если гражданин проживает в доме родителей и в нем каждый имеет 10 квадратных метров или меньше, то он получает возможность встать в очередь на оформление займа.

Подводные камни

Ипотека оформлена, квартира приобретена. Казалось бы, все трудности пройдены, ипотека одобрена, жилье приобретено, но, к сожалению, они могут возникнуть и позже. Когда приходит время выплачивать долги всплывают неожиданности. Во избежание неприятностей важно внимательно прочитать договор перед подписанием с выяснением всех спорных моментов либо прибегнуть к услугам юриста. Будет нелишним воспользоваться кредитным калькулятором для подсчёта ежемесячного платежа и переплаты.