Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив – некоммерческая организация, в которую могут входить физические и юридические лица. Они объединяются в КПК с целью взаимной материальной помощи. На сегодняшний день есть множество подобных организаций, предоставляющих услуги по внесению денежных вкладов под процент и с возможностью выдачи займа. Конечно, есть высокая вероятность спутать КПК с финансовой пирамидой, поэтому важно обратить внимание на основные функции и критерии правильного выбора при решении кпк купить.

Типичный КПК предоставляет только два вида услуг:

• выдача займа под залог или без залога
• внесение средств пайщиков под процент

Отличия КПК от финансовой пирамида

Кредитный потребительский кооператив изначально создается не как источник получения прибыли. Эта организация ничего не производит и не торгует, а также не занимается рискованными финансовыми операциями. Действия и возможности КПК абсолютно открыты и прозрачны для каждого участника паевого фонда. К тому же, КПК регулярно предоставляет своим клиентам бухгалтерские отчеты о своих доходах и расходах, которые позволяют получить общее предоставление о состоянии дел в кооперативе.

Кроме того, устав каждого КПК предусматривает проведение общественного собрания, на котором пайщики принимают участие в обсуждении вопросов, касающихся дальнейшего развития КПК для повышения эффективности его работы. Еще одним отличием от финансовой пирамиды является обязанность КПК регулярно отчитываться перед налоговиками и непосредственно Центробанком.

Как работает КПК

1. Желающий станет членом кооператива вносит определенную сумму:
   Для физических лиц – от 50-1000 р
   Для юридических лиц – до 10 000 р
   Эти средства необходимы для финансового обеспечения КПК и его продуктивной работы.
2. Условием постоянного членства в кооперативе является ежегодное внесение определенной суммы – от 500 до 1000 р
3. Кроме получения членства денежный взнос позволяет открыть депозит или взять ссуду. Еще для этого необходимо приобрести долю на процент от ранее внесенной суммы – порядка 5-10%.

Например, для открытия депозита на 30 000 р пайщик обязан приобрести долю за 1500-3000 р. Или наоборот — наличие собственного депозита в КПК позволяет в любой момент получить деньги и вернуть акции

Почему КПК выгоднее банков и НФО?

Ключевыми преимуществами КПК над банком или НФО является более высокие проценты по вкладам и минимальный пакет документов для выдачи кредитов. Это общественная организация, в которой все друг друга знают и имеют право получить сведения о заемных средствах. Именно прозрачность и открытость повышает доверие к кооперативу и позволяет снизить количество непогашенных кредитов.

Общие критерии выбора КПК:

1. Проверка легальной деятельности. Все документы (государственная регистрация, устав КПК и т. д.) должны быть в открытом доступе. Как правило, с ними можно ознакомиться на сайте организации, либо их можно получить по требованию прямо в офисе
2. Годовая процентная ставка – не должна превышать 20%
3. Правовая форма. Поскольку КПК является некоммерческой организацией, то в ее документах не должно быть никаких ООО, ОАО и т. д. В названии должно быть только три слова – «Кредитный потребительский кооператив»
4. Рекламный контент – допускается в КПК в рамках федерального закона «О рекламе», в котором говорится о добросовестной рекламе. КПК является финансовой структурой, которая в своих рекламных материалах должна указывать все сведения, прописанные в Ф3-38 «О рекламе». Речь идет об адресных и контактных данных (местоположение офиса, номер телефона, график работы и т. д.)
5. Обстановка в офисе – имеет важное значение для любой организации. Конечно, здесь нужно обратить внимание не столько на дизайн помещения и украшения интерьера, сколько на возможность ознакомления со всеми актуальными документами, которые должны быть на виду у всех желающих стать членом КПК
6. Прозрачность – по этому критерию можно определить, насколько открытым является КПК для каждого пайщика, у которого должна быть возможность самому посчитать доходность и увидеть, как в зависимости от суммы взноса и срока размещения приумножатся его вложения
7. Возможность участия в общественных собраниях всех пайщиков, а не только «избранных» с наибольшими вкладами, а также право задавать и обсуждать вопросы, касающиеся недовольства КПК
8. Наличие у КПК надежного банка-партнера и резервного фонда

Преимущества КПК:

• пайщики сами могут отслеживать финансовое состояние кооператива, и это позволяет им всегда быть в курсе происходящего с их деньгами
• высокий процент для пайщиков, которые хранят свои сбережения в кооперативе. За вложенные средства КПК предоставляет процент в два раза выше средней ставки по депозитам

Недостатки КПК:

• высокий процент по займам, связанный с тем, что КПК оплачивает проценты по вкладам, которые зачастую выше банковских ставок
• кооператив покрывает убытки за счет пайщиков, которым придется вносить дополнительные взносы на добровольной основе
• есть риск потерять все свои сбережения, поскольку КПК не участвует в системе страхования вкладов АСВ, а значит в этом случае помощи от государства ждать не приходиться
• если кооператив использует для страховки вложений страховую компанию, то это не может быть гарантией 100-процентного возмещения

Заключение

КПК является одним из оптимальных способов решить финансовые вопросы. При наличии лишних денег их можно вложить в кооператив и каждый год получать стабильный доход, а при необходимости еще можно быстро оформить заем для решения семейных проблем. Это две основные функции кредитного потребительского кооператива, деятельность которого регулируется Центробанком.

Кроме того, КПК с хорошей репутацией входит в саморегулируемую организацию и отчисляет взносы в компенсационный фонд для возмещения убытков. Еще одной гарантией высокой надежности кредитного кооператива является Общество взаимного страхования. Его создает сам КПК для покрытия финансовых потерь, с которыми не может справится компенсационный фонд.