Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив – некоммерческая организация, в которую могут входить физические и юридические лица. Они объединяются в КПК с целью взаимной материальной помощи. На сегодняшний день есть множество подобных организаций, предоставляющих услуги по внесению денежных вкладов под процент и с возможностью выдачи займа. Конечно, есть высокая вероятность спутать КПК с финансовой пирамидой, поэтому важно обратить внимание на основные функции и критерии правильного выбора при решении кпк купить.

Типичный КПК предоставляет только два вида услуг:

выдача займа под залог или без залога
внесение средств пайщиков под процент

Отличия КПК от финансовой пирамида

Кредитный потребительский кооператив изначально создается не как источник получения прибыли. Эта организация ничего не производит и не торгует, а также не занимается рискованными финансовыми операциями. Действия и возможности КПК абсолютно открыты и прозрачны для каждого участника паевого фонда. К тому же, КПК регулярно предоставляет своим клиентам бухгалтерские отчеты о своих доходах и расходах, которые позволяют получить общее предоставление о состоянии дел в кооперативе.

Кроме того, устав каждого КПК предусматривает проведение общественного собрания, на котором пайщики принимают участие в обсуждении вопросов, касающихся дальнейшего развития КПК для повышения эффективности его работы. Еще одним отличием от финансовой пирамиды является обязанность КПК регулярно отчитываться перед налоговиками и непосредственно Центробанком.

Как работает КПК

Желающий станет членом кооператива вносит определенную сумму:
Для физических лиц – от 50-1000 р
Для юридических лиц – до 10 000 р
Эти средства необходимы для финансового обеспечения КПК и его продуктивной работы.
Условием постоянного членства в кооперативе является ежегодное внесение определенной суммы – от 500 до 1000 р
Кроме получения членства денежный взнос позволяет открыть депозит или взять ссуду. Еще для этого необходимо приобрести долю на процент от ранее внесенной суммы – порядка 5-10%.

Например, для открытия депозита на 30 000 р пайщик обязан приобрести долю за 1500-3000 р. Или наоборот — наличие собственного депозита в КПК позволяет в любой момент получить деньги и вернуть акции

Почему КПК выгоднее банков и НФО?

Ключевыми преимуществами КПК над банком или НФО является более высокие проценты по вкладам и минимальный пакет документов для выдачи кредитов. Это общественная организация, в которой все друг друга знают и имеют право получить сведения о заемных средствах. Именно прозрачность и открытость повышает доверие к кооперативу и позволяет снизить количество непогашенных кредитов.

Общие критерии выбора КПК:

Проверка легальной деятельности. Все документы (государственная регистрация, устав КПК и т. д.) должны быть в открытом доступе. Как правило, с ними можно ознакомиться на сайте организации, либо их можно получить по требованию прямо в офисе
Годовая процентная ставка – не должна превышать 20%
Правовая форма. Поскольку КПК является некоммерческой организацией, то в ее документах не должно быть никаких ООО, ОАО и т. д. В названии должно быть только три слова – «Кредитный потребительский кооператив»
Рекламный контент – допускается в КПК в рамках федерального закона «О рекламе», в котором говорится о добросовестной рекламе. КПК является финансовой структурой, которая в своих рекламных материалах должна указывать все сведения, прописанные в Ф3-38 «О рекламе». Речь идет об адресных и контактных данных (местоположение офиса, номер телефона, график работы и т. д.)
Обстановка в офисе – имеет важное значение для любой организации. Конечно, здесь нужно обратить внимание не столько на дизайн помещения и украшения интерьера, сколько на возможность ознакомления со всеми актуальными документами, которые должны быть на виду у всех желающих стать членом КПК
Прозрачность – по этому критерию можно определить, насколько открытым является КПК для каждого пайщика, у которого должна быть возможность самому посчитать доходность и увидеть, как в зависимости от суммы взноса и срока размещения приумножатся его вложения
Возможность участия в общественных собраниях всех пайщиков, а не только «избранных» с наибольшими вкладами, а также право задавать и обсуждать вопросы, касающиеся недовольства КПК
Наличие у КПК надежного банка-партнера и резервного фонда

Преимущества КПК:

пайщики сами могут отслеживать финансовое состояние кооператива, и это позволяет им всегда быть в курсе происходящего с их деньгами
высокий процент для пайщиков, которые хранят свои сбережения в кооперативе. За вложенные средства КПК предоставляет процент в два раза выше средней ставки по депозитам

Недостатки КПК:

высокий процент по займам, связанный с тем, что КПК оплачивает проценты по вкладам, которые зачастую выше банковских ставок
кооператив покрывает убытки за счет пайщиков, которым придется вносить дополнительные взносы на добровольной основе
есть риск потерять все свои сбережения, поскольку КПК не участвует в системе страхования вкладов АСВ, а значит в этом случае помощи от государства ждать не приходиться
если кооператив использует для страховки вложений страховую компанию, то это не может быть гарантией 100-процентного возмещения

Заключение

КПК является одним из оптимальных способов решить финансовые вопросы. При наличии лишних денег их можно вложить в кооператив и каждый год получать стабильный доход, а при необходимости еще можно быстро оформить заем для решения семейных проблем. Это две основные функции кредитного потребительского кооператива, деятельность которого регулируется Центробанком.

Кроме того, КПК с хорошей репутацией входит в саморегулируемую организацию и отчисляет взносы в компенсационный фонд для возмещения убытков. Еще одной гарантией высокой надежности кредитного кооператива является Общество взаимного страхования. Его создает сам КПК для покрытия финансовых потерь, с которыми не может справится компенсационный фонд.